Кредиты
18.05.2012

Трудовая миграция кредитования

Российский финансовый рынок ассимилирует новых заемщиков.

На российском финансовом рынке появилась новая специфическая точка роста — набирает обороты до сих пор практически не освоенная финансистами деятельность по кредитованию трудовых мигрантов из Средней Азии. Первой в этом клиентском сегменте активизировалась микрофинансовая компания "Мол.Булак.ру" — крупнейшая на российском рынке по размеру капитала. Несмотря на высокие риски невозврата долгов такими заемщиками, перспективы расширения клиентской базы на 3-5 млн человек ежегодно делают этот сегмент привлекательным еще для ряда компаний и даже банков.

Как рассказал "Ъ" гендиректор коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров, недавно в компанию с предложением о сотрудничестве по взысканию плохих долгов обратилась не так давно зарегистрированная микрофинансовая организация (МФО) ООО "Мол.Булак.ру". Это не первое обращение микрофинансовых компаний к коллекторам, однако необычным в случае с "Мол.Булак.ру" является клиентский сегмент, в котором работает эта структура. Займы она выдает не только российским гражданам, но и резидентам Таджикистана, Узбекистана и Киргизии, работающим в России. "С такой специализацией ни банков, ни МФО мы до сих пор не сталкивались",— говорит господин Федоров. Более того, выдача займов выходцам из среднеазиатских республик для компании является не экспериментом, а основной специализацией. В качестве своей миссии на официальном сайте компания называет "создание для мигрантов возможностей интеграции в российское общество через предоставление доступных финансовых услуг". 

ООО "Мол.Булак.ру" зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций 28 февраля 2012 года. Основным акционером ООО "Мол.Булак.ру" (99,97%) является кипрская компания "Гаскойн инвестментс лимитед". По данным на 5 марта, уставный капитал ООО "Мол.Булак.ру" составлял 1,5 млрд руб. Согласно информации на сайте МФО, компания предоставляет займы при наличии действующей регистрации и миграционной карты. Максимальная сумма займа — 1 млн руб. 

Российские банки и МФО работают преимущественно с гражданами РФ, реже — Украины и Белоруссии и практически совсем избегают кредитования выходцев из Средней Азии, указывают участники банковского и микрофинансового рынков. 

"Мы не предоставляем кредиты трудовым мигрантам, поскольку риски в этом сегменте высоки,— говорит зампред правления банка "Ренессанс кредит" Олег Скворцов.— Рынок трудовой миграции, который существует в России, недостаточно прозрачен, у банков нет понимания о реальных доходах, сроке трудового контракта и месте жительства таких заемщиков". "Трудовые мигранты, как правило, временно пребывают в России и могут покинуть страну в любой момент, что является дополнительным фактором риска",— поясняет президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаил Мамута. 

О неразвитости сегмента кредитования трудовых мигрантов в России свидетельствует и статистика, накопленная бюро кредитных историй (БКИ). Так, в базе одного из крупнейших бюро — Национального бюро кредитных историй (НБКИ, хранит более 35% всех накопленных БКИ данных о заемщиках банков и МФО) — содержатся истории немногим более 55 тыс. заемщиков-нерезидентов, в то время как всего бюро хранит кредитные истории порядка 50 млн заемщиков. В основном заемщики-нерезиденты, информация о которых содержится в базе бюро,— граждане постсоветских государств, суммарный кредитный лимит по их счетам — 14 млрд руб., указывают в НБКИ. 

Несмотря на небольшое число уже существующих заемщиков-нерезидентов, потенциально этот клиентский сегмент гораздо шире. По данным Федеральной миграционной службы, в России ежегодно трудятся от 3 млн до 5 млн иностранцев, в основном это выходцы из стран бывшего СНГ. При этом такая клиентская база является регулярно пополняемой. Учитывая, что большинство трудовых мигрантов приезжает в Россию на временные заработки, их состав постоянно меняется, поэтому данный клиентский сегмент при наличии у компании или банка-кредитора знания особенностей менталитета и обычаев таких заемщиков, а также опыта работы с ними может представлять интерес для многих игроков, указывает Михаил Мамута. 

У "Мол.Булак.ру" такой опыт есть. На сайте организации указано, что ее партнером является одна из крупнейших МФО Киргизии — "Мол Булак Финанс", которая имеет четырехлетний опыт работы на домашнем рынке. У этих компаний один и тот же генеральный директор — Бабур Тольбаев. Впрочем, выяснить у него, насколько успешно складывается в России микрофинансовый бизнес по кредитованию трудовых мигрантов, не удалось. В "Мол.Булак.ру" "Ъ" сообщили, что не раскрывают показатели своей деятельности.

Судя по размеру капитала (по этому показателю компания — крупнейшая на российском микрофинансовом рынке и сопоставима с банками шестой сотни), планы по развитию бизнеса у нее достаточно масштабные. С учетом установленного Минфином норматива достаточности капитала в 5% от активов капитал в 1,5 млрд руб. позволяет компании выдать около 30 млрд руб. займов.

Впрочем, не исключено, что в ближайшее время у нее могут появиться конкуренты. По словам участников финансового рынка, интерес к выходу в Россию в этот сегмент проявляли несколько крупных игроков из Казахстана, а также монгольский Хас-банк, предоставляющий в том числе и микрофинансовые услуги.

Ксения Дементьева, КоммерсантЪ

«Кредит Банк 24»
© 2008 — 2020
p